Комиссии банков, опять??? Или как не нужно взаимодействовать с банком

➡️История дела:

Индивидуальный предприниматель Султанов Венер Марсович (далее – истец, ИП Султанов В.М.) обратился в Арбитражный суд города Москвы к акционерному обществу Коммерческий банк «Локо-Банк» (далее – ответчик, АО КБ «Локо-Банк») с иском о взыскании неосновательного обогащения в размере 50 000,09 руб., процентов в размере 698,63 руб. за период с 31.12.2022 по 20.02.2023 с последующим начислением процентов с 21.02.2023, а также судебных издержек.

⚖️Решением Арбитражного суда города Москвы от 09 августа 2023 года, оставленным без изменения постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 19 октября 2023 года, в удовлетворении заявленных требований отказано.

🤦🏻‍♀️ Не согласившись с принятыми по делу судебными актами, ИП Султанов В.М. обратился в Арбитражный суд Московского округа с кассационной жалобой, в которой просит названные решение и постановление отменить и удовлетворить исковые требования, указывая на нарушение и неправильное применение судами норм права и несоответствие выводов судов фактическим обстоятельствам и имеющимся в материалах дела доказательствам.

🖇Доказательства сторон

1️⃣14.12.2022 г. КБ «ЛОКО-БАНК» (АО) с указанного счёта были списаны денежные средства в размере 50 000 рублей в качестве Штрафа за неисполнение обязанности по предоставлению запрошенных/истребованных Банком документов/сведений по запросу в соответствии с ФЗ № 115-ФЗ (п. 8.6 Правил Открытия и обслуживания банковского счета), что подтверждается сведениями, содержащимися в выписке по указанному счету с 01.09.2022 по 30.12.2022.

2️⃣14.12.2022 г. в личном кабинете КБ «ЛОКО-БАНК» (АО) с использованием сервиса ДБО ИП Султановым В. М. была подана соответствующая претензия по поводу безосновательного списания указанной суммы, поскольку взимание подобного штрафа является незаконным.

2️⃣Письмом № 51-01-00-04/18886 от 26.12.2022г. КБ «ЛОКО-БАНК» (АО) указал со стороны банка нарушений не допущено, в то время как запрошенные документы со ссылкой на ФЗ № 115-ФЗ не клиентом не представлены. В связи с наличием у Банка подозрений на осуществление Индивидуальным предпринимателем Султановым Венером Марсовичем (ИНН 020200873005) операций, обладающих признаками сомнительности в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ, 25.11.2022 обслуживание расчетного счета № 40802810900075190002 Индивидуального предпринимателя Султанов Венер Марсович в соответствии с п. 8.7 Правил было переведено на Тарифный план «Резерв». Об изменении тарифного плана по обслуживанию расчетного счета Индивидуального предпринимателя Султанов Венер Марсович был проинформирован 25.11.2022 через личный кабинет системы дистанционного банковского обслуживания.

3️⃣Истец указывает, что действия КБ «ЛОКО-БАНК» (АО) по списанию денежных средств в размере 50 000 рублей в качестве штрафа за неисполнение обязанности по предоставлению запрошенных Банком документов являются незаконными, что и явилось основанием для обращения с иском в суд.


4️⃣В соответствии с требованиями Закона № 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях, и документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил.

5️⃣Письмом Центрального Банка Российской Федерации от 31.12.2014 № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» в случае выявления в деятельности клиентов операций, соответствующих признакам транзитных, кредитным организациям предписано запрашивать у клиента в соответствии с правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: - документы (надлежащим образом заверенные копии), подтверждающие уплату таким клиентом налогов за последний налоговый (отчетный) период, либо документы (надлежащим образом заверенные копии) (сведения), подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему Российской Федерации;
- обеспечить повышенное внимание всем операциям такого клиента;
- направлять в уполномоченный орган информацию об операциях такого клиента, соответствующих признакам транзитных, на основании пункта 3 статьи 7 Закон № 115- ФЗ с использованием кодов вида признака 1414 и 1813 перечня признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащегося в приложении к Положению № 375-П.

6️⃣Судом установлено, что банком в соответствии с требованиями Закона № 115-ФЗ, был осуществлен текущий мониторинг операций клиента, в том числе в части наличия признаков фиктивной деятельности. В ходе анализа деятельности клиента был установлен ряд признаков осуществления сомнительных операций. По мнению банка, операции клиента обладали признаками сомнительности, приведенными в письме Центрального Банка Российской Федерации от 31.12.2014 № 236-Т, свидетельствовали о транзитном характере деятельности и связаны с обналичиванием денежных средств.


7️⃣Обязанность общества по предоставлению банку запрошенных документов установлена требованиями Закона № 115-ФЗ (пункт 14 статьи 7). Указанная обязанность клиентом не исполнена

Все три судебные инстанции пришли к выводу о правомерности действий банка.
ВС РФ рассмотрит дело 28.08.2024 года